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大额存单“一单难求”！工行百万起存产品被“抢光”，富民银行两年期、利率为2.35%产品售罄
在低利率与银行净息差持续承压的背景下，大额存单市场供给急剧收缩。工行100万元起购的3年期大额存单售罄，民营银行高息品种也已绝迹。大额存单利率全面迈入“1字头”，五年期产品近乎消失。分析师指出，银行压缩高息负债是主要原因，未来将持续缺乏发行长期限高利率大额存单的动力。适合关注个人资产配置和银行业趋势的读者。原文 ↗原文 ↗
核心观点
- ▍低息环境下，银行出于压降高息负债的紧迫性，正全面收缩大额存单的供给，导致“一单难求”现象蔓延至国有大行和民营银行。
- 01工行App显示，其3年期、起存金额100万元、年利率1.55%的大额存单已售罄；同时20万元起购、同期限1.55%利率的存单也售罄，利率显著低于主流理财。
- 02富民银行App显示，其全行唯一在架的两年期、利率2.35%的大额存单也已售罄，表明高息产品在民营银行中同样稀缺。
- 03Wind数据显示，截至2026年6月11日，五年期大额存单仅剩2只，利率最高1.85%；三年期存单利率均值降至1.82%，而2025年同期有298只，利率中位数2.18%。
- 04招商银行2年期大额存单利率为1.40%，与其同期定期存款利率持平，表明大额存单的利率优势已基本消失。
- 05北京银行App显示，其大额存单最高期限仅1年，2年、3年期产品已无在售，反映区域性银行也在加速收缩长端供给。
- 062025年底，六大国有银行已集体停售五年期大额存单；进入2026年，三年期大额存单也开始逐步退出。
反方 / 局限
- — 文章引述分析师观点指出，当前投资环境有限、居民风险偏好未变，大额存单是稀缺的确定性收益产品；但银行净息差压力未见扭转，供给面将持续收紧，形成供需错配的结构性矛盾。
- — 文章提到，银行调控大额存单发行，可能意在“驱赶”部分稳健投资者转向银行理财市场，以增厚中间收入，这暗示供给收缩背后亦有引导资金流向的战略考量。
大额存单工行（中国工商银行）招商银行北京银行富民银行红星资本局净息差21世纪经济报道Wind数据
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