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半年甩卖500亿，消费金融的坏账正被80后90后“承包”
2026年上半年，24家消费金融公司通过银登中心挂牌超百期不良资产包，本息合计约500亿元，规模同比增长六成，涉及超1000万笔贷款。招联、中银、杭银三家头部机构贡献过半，同时出现大量逾期仅三个月左右的“短账龄”债权提前转让。借款人加权平均年龄集中在32至37岁，显示不良资产正向年轻客群蔓延。文章揭示了消金行业在助贷缩量、催收合规成本上升、综合成本压降等压力下，通过批量转让快速卸包袱的行业趋势。适合关注消费金融行业风险、不良资产处置或信贷政策的从业者与研究者阅读。原文 ↗
核心观点
- ▍2026年上半年消金行业正加速通过银登中心批量转让个人不良贷款，出清规模显著放大，头部机构与中小机构同步跟进，短期逾期债权也提前进入转让流程，反映行业资产质量压力与处置策略的转变。
- 01截至2026年6月30日，24家消金机构在银登中心挂出超百期不良资产包，本息合计约500亿元，涉及超1000万笔个人消费贷款，规模同比增长约六成。
- 02招联消金、中银消金、杭银消金三家机构挂牌本息总额占据“半壁江山”，其中招联消金单笔资产包高达21.08亿元。
- 03中银消金挂牌的资产包加权平均逾期天数超过3000天（逾8年），而中原消金、马上消金等机构挂牌资产的加权平均逾期天数仅100-150天，贷款逾期三个多月即进入转让流程。
- 04马上消金挂牌的10.73亿元不良资产包，加权平均逾期仅121天，涉及58.1万笔贷款，是上半年“短账龄”不良资产中体量最大的一笔。
- 05借款人加权平均年龄集中在32至37岁（如马上消金、小米消金），显示不良贷款正向年轻客群蔓延，而中银消金的陈年坏账借款人平均年龄为46至48岁。
- 06消金行业人士称，助贷新规落地后机构收到窗口指导要求综合成本压降至20%以下，叠加催收合规成本走高，加速出清不良资产是情理之中。
反方 / 局限
- — 文章未提及反方观点或局限性，如批量转让是否真正化解了风险（仅转移至AMC或第三方），以及接盘方处置能力能否覆盖快速增长的短账龄债权。
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