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发卡量三年减少上亿张，为什么现在用信用卡的人越来越少？
文章指出，截至2025年一季度，全国信用卡发卡量已从2022年三季度的高点下降约1.2亿张，90后人均持卡量从5张锐减至2.3张，00后无卡率达42%。核心原因有三：一是花呗、白条等互联网信贷产品凭借轻量化流程和强场景绑定，分流了年轻客群；二是经济下行导致信用卡逾期规模持续攀升，银行被迫收紧发卡并清理“睡眠卡”；三是银行降本增效，缩减积分、贵宾厅等权益，进一步降低了用户黏性。文章最后提及央行新规试图为信用卡创造更公平的竞争环境，但未对前景做乐观判断。适合关注消费金融、银行零售业务及年轻用户消费行为的从业者或研究者阅读。原文 ↗
核心观点
- ▍国内信用卡发卡量持续萎缩，核心是互联网消费信贷产品对年轻客群的强力分流，叠加银行自身风控收紧与权益缩水导致的用户流失。
- 01截至2025年一季度，全国信用卡和借贷合一卡数量降至6亿多张，较2022年三季度高点减少约1.2亿张，平均每分钟约65张信用卡退出市场。
- 0290后人均持卡量从5张锐减至2.3张，00后无卡率已达42%。
- 03截至2024年初，45%的95后认为“花呗+数字银行卡”更便捷，传统信用卡开卡意愿下降近30%。
- 04信用卡逾期半年未偿信贷总额从2020年突破800亿元，至2024年已突破1000亿元。央行自2025年起不再披露该数据。
- 052022年7月，原银保监会与央行发布通知，要求睡眠卡占比不超过20%，导致银行大量清理睡眠卡，发卡量连续季度下降。
- 06多家银行停发联名/主题信用卡，关停信用卡分中心，并以“白菜价”打包转让不良资产，2024年相关挂牌转让金额超1300亿元。
- 07近两年包括中国银行、建行、农行在内的多家银行普遍缩减信用卡积分权益、限制贵宾厅使用次数，引发用户吐槽，“注销信用卡”话题浏览量接近3亿次。
- 082025年4月，央行等七部委印发新规，要求“支付归支付、借贷归借贷”，预计9月底施行，试图为信用卡创造更公平的竞争环境。
反方 / 局限
- — 文章提到新规可能有助于信用卡环境改善，但并未深入分析该新规的实际执行难点、可能对花呗/白条等产品的具体冲击，也未探讨银行自身在场景建设、用户体验上与互联网产品的根本差距。
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