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商业虎嗅·惊蛰青年©··AI 生成
“剪掉一亿张信用卡”，因为年轻人不想欠银行钱了？
文章以“剪卡”现象切入，引用央行数据指出信用卡发卡量已从8.07亿张峰值缩减约1.2亿张，连续14个季度下降。核心论点并非简单的年轻人“不想欠钱”，而是电子支付冲击、银行权益缩水、以及经济下行期超前消费的风险暴露，共同导致信用卡吸引力急剧下降。文章通过多位年轻人的真实经历，展示了从“财务自由象征”到“债务负累”的认知转变，并点明了银行因不良率攀升而主动收缩业务的内在逻辑。适合关心消费趋势、个人信贷风险及金融行业变化的读者。原文 ↗
核心观点
- ▍信用卡发卡量的大幅下降并非因为年轻人突然“不想欠钱”，而是电子支付替代、银行权益“鸡肋化”与“缩水”、以及经济下行周期中超前消费风险暴露三者叠加的结果。
- 01央行数据显示，截至2026年3月末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量为6.87亿张，较2022年三季度8.07亿张的历史峰值缩减约1.2亿张，连续14个季度下降。
- 02多家银行密集停发联名信用卡，中国银行等大行也陆续关停信用卡专属App，如“缤纷生活”App。
- 03受访者林飞的白金卡权益缩水，机场接送车型从商务车降级为网约车，每年接送机次数减半；受访者潇潇的积分兑换门槛提高，曾能兑换视频会员，后只能换洗衣液且需额外付费。
- 04北京高院曾刊载案例，某银行因擅改信用卡积分规则导致持卡人权益缩水，被朝阳区法院一审认定违约。
- 05多家上市银行2025年报显示信用卡不良率攀升，东莞农商行信用卡不良率高达11%，多家银行开始挂牌出售信用卡不良资产。
- 06受访者林飞因公司降薪，从拥有10张卡、额度近40万到背负8万债务，最终选择注销多余卡片，只保留两张用于公务。
反方 / 局限
- — 文章虽指出信用卡“不会消失”，并借受访者小夏之口提到信用卡在应急时比网贷更安全的优点，但未深入讨论信用卡在信用体系建设和海外大额支付场景中不可替代的功能。
- — 文章主要聚焦于信用卡的消费属性，对银行端为何在不良率高企下仍维持信用卡业务（例如作为零售业务入口、用户粘性等深层商业逻辑）分析不足。
林飞小夏潇潇中国人民银行中国银行东莞农商银行北京高院Hello Kitty联名卡王一博定制版信用卡尼尔森《中国消费年轻人负债状况报告》
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