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商业虎嗅·惊蛰研究所··AI 生成
猫贷中的“贷”与“猫”
文章通过大喜、杨帆等领养人的亲历，拆解“免费领养”如何被包装成两年期、月费200-500元的分期合同：费用只能在其商城消费，猫粮价格约为外部平台的两倍；猫瘟等疾病有潜伏期，却把健康风险转移给领养人。作者进一步指出，猫贷为“后院猫”提供了新销路，免费领养反而被挤压。适合关注消费金融、宠物行业与合同陷阱的读者。原文 ↗
核心观点
- ▍“免费领养”实质上是一份绑定分期付款的消费合同，商家以猫为入口锁定领养人两年内在自家商城的消费，并借合同条款将猫的健康风险与退出成本转嫁给领养人。
- ▍猫贷模式正在成为“后院猫”的新推手：领养数量增加会带来补猫需求，而补猫渠道可能来自无序繁殖或外部收猫，客观上扩大了低健康标准猫的交易链条。
- 01大喜签下两年期、月费498元的协议，支付14期共6972元后停付，最终被上海誉宠起诉，花2500元买断解约；商城猫粮约40元/斤，外部平台约18元/斤。
- 02杨帆签的是月费358元、期限2年的合同，另付300多元领养费；商家只现场用试剂测了猫瘟，未提供检疫证明，签约时全程录音并要求提供身份证。
- 03合同疾病保障范围极窄：杨帆的合同仅对30日内猫瘟、传腹、猫白血病更换同品种猫，第31至730天内仅对五种重病致死退还余额；大喜的合同只保30天猫瘟、60天传腹。
- 04退养违约金高昂：杨帆7日内退猫需付800元补偿金，超7日1500元；大喜7日内退猫违约金1200元，超7日不足30日2500元，超过30日不支持退猫。
- 05上海誉宠涉及多起买卖合同纠纷，2025年11月开庭的有7起；已完成的案件中，有的协商撤诉，有的领养人被判支付约7000元一次性买断费。
- 062021年中国流浪猫数量达5300万只；救助人春妮6年救助近40只伤病猫，约20只患有猫瘟、传腹、猫艾滋等重病，其中不少是后院猫。
反方 / 局限
- — 杨帆停付后，商家威胁找律师并要求4000多元买断，但他查询征信报告发现这笔费用不上征信，咨询律师后认为违约金不会那么高，商家大概率不会起诉——说明猫贷的履约约束力并不统一，部分合同停留在恐吓层面。
- — 文章引用救助人春妮的观点，将部分责任指向领养人自身：他们想用便宜价格买到好看的品种猫，就不可避免地吸引后院猫和猫贷找上门。这一视角提示猫贷需求端也存在“以领养之名行购买之实”的动机，而文章主线更多将矛头指向商家。
- — 大喜通过支付宝客服得知，不履约只会掉芝麻分、不影响征信，但此前她因担心征信受影响而拖延处理。这说明“猫贷上征信”的恐惧本身可能是商家隐性施压的一部分，但文章未进一步核实不同分期渠道的征信接入差异。
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