商业腾讯新闻·经济观察报··AI 生成
银行催收“找人”难，催热找地址生意
银行零售贷款不良率承压，传统催收手段效率低下，逾期半年以上借款人超85%失联或拒联。文章揭示了银行催收面临的“上门找不到人”的结构性问题：借款人地址不完整、搬迁后未更新等。由此催生出一个新兴的“找地址”生意——数据科技公司利用AI大模型、与邮政合作投递法律函件等方式，合规地补全逾期借款人地址。这既是压降不良率的刚需，也可能影响个贷不良资产包的转让价格。适合银行风控从业者、金融科技从业者及关注个贷资产质量的读者阅读。原文 ↗原文 ↗
核心观点
- ▍银行个贷不良率上升、催收效率低下的直接原因是借款人“失联”，其中地址信息不完整或失效是核心痛点，这催生了对合规“地址找人”服务的旺盛需求。
- 01逾期6个月以上个贷客户中，超85%失联或拒联；逾半数借款人地址信息不完整或已搬离。
- 02吴洋所在的城商行逾期1个月以上个贷客户中，地址问题比例超20%。
- 03传统电话催收接通率不足15%，即使上门催收也因地址问题效果不佳。
- 04智品堂科技的业务量在2023年8月新增银行客户超10家，业务量约30万件，较7月底增逾40%。
- 05智品堂科技利用自研地址AI大模型，与中国邮政合作通过投递催收法律函件结果（签收、退回、要求变更地址）来确认借款人有效地址。
- 06银行急于在转让个贷不良资产包时提供有效地址，因AMC依赖地址信息评估回款概率，优质地址可提高转让价格，如某银行资产包因15%地址被找到，转让价较预期高出逾两倍。
反方 / 局限
- — 银行合规部门对通过第三方查询居民地址信息的方式高度警惕，认为此举涉嫌非法获取信息。
- — 数据科技公司获取地址信息的合法合规性是其能否做大业务的关键瓶颈。
前置背景
商业模式
平行视角
未来推演
延伸追问